Las transferencias cuenta a cuenta ganan terreno frente a las tarjetas en la región
Sistemas como Pix en Brasil o Transferencias 3.0 en la Argentina crecen y cambian la forma de pagar, aunque las tarjetas no pierden usuarios
El uso de pagos directos entre cuentas, gratuitos e inmediatos, crece de forma sostenida en la Argentina y en toda América Latina, y empieza a competir con las tarjetas en las operaciones cotidianas. El fenómeno tiene su caso más resonante en Brasil, donde el sistema Pix, creado por el Banco Central de ese país, se volvió masivo incluso entre los turistas argentinos que viajan hacia allá.
El crecimiento de Pix no estuvo exento de polémica internacional. Desde Estados Unidos se lo cuestionó por considerar que perjudica a las grandes compañías de tarjetas estadounidenses. Esa acusación fue parte de una investigación comercial que terminó en un arancel adicional del 25% sobre la mayoría de las importaciones brasileñas desde el 22 de julio, en el marco de una disputa que ambos gobiernos mantienen abierta.
El modelo de pagos cuenta a cuenta, impulsado por los propios gobiernos y con costos más bajos que los circuitos tradicionales, se replica en distintos países: Transferencias 3.0 en la Argentina, Bre-B en Colombia, Yape en Perú, el SPEI en México y Toke en Uruguay son algunos de los sistemas que siguen esa lógica.
Cristina Junqueira y David Vélez, fundadores del banco digital Nu, se refirieron a este cambio regional durante el lanzamiento de Nu Global, una cuenta pensada para operar en 35 países, entre ellos la Argentina, presentado esta semana en Miami. Según explicaron, el avance de las transferencias impacta especialmente en el uso de la tarjeta de débito, ya que resultan más simples y económicas para determinadas operaciones.
Junqueira remarcó que las tarjetas de crédito conservan ventajas propias, en particular por su vínculo con los comercios. “En Brasil ya vemos que Pix trajo señales de desaceleración en la tarjeta de débito. Pero las de crédito tienen ventajas al ofrecer servicios con mayor valor agregado”, sostuvo, y agregó que también aportan herramientas de prevención de fraude valoradas por las entidades financieras.
Vélez aportó un dato que se repite en varios países de la región: pese al avance de las transferencias, la cantidad de tarjetas en circulación no bajó, sino que aumentó. “El número de tarjetas no ha bajado: ha crecido. Lo que sí ha caído es el uso de efectivo”, afirmó. Según explicó, la clave está en que el dinero en una billetera digital genera rendimientos, algo que no ofrece el efectivo guardado.
El fundador de Nu también señaló un cambio de actitud de la banca tradicional en Brasil: “Hasta los mismos bancos que inicialmente peleaban contra las billeteras, hoy dicen ‘qué bueno que existen’, porque aumentó el tamaño del mercado y bajó los costos operativos de manejar el efectivo”, dijo, y remarcó que el proceso avanza con espacio tanto para tarjetas como para pagos digitales.
Vélez apuntó además que este esquema trae beneficios concretos para los gobiernos, al reducir los costos de producción y transporte de billetes y al achicar los márgenes de informalidad, ya que el efectivo dificulta el control estatal sobre buena parte de la actividad económica. También mencionó una ganancia en materia de seguridad, al disminuir los riesgos que implica para personas y comercios manejar dinero en billetes de forma permanente.
Con información de Infobae.
